結論を先に書きます。
もし5年前（2021年5月）に500万円を S&P500 や オルカン（全世界株式）に一括投入していたら、現在いくらになっていたか。実績データで計算した結果がこちらです。
- 5年前に S&P500（eMAXIS Slim 米国株式）投入 → 約 1,306万円（+806万円 / +161%）
- 5年前に オルカン（eMAXIS Slim 全世界株式）投入 → 約 1,163万円（+663万円 / +133%）
過去5年は、S&P500 単独がオルカンを上回りました（米国大型株、特にAI関連の上昇が強烈だったため）。
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過去は変えられませんが、数字で見ると機会損失の大きさが立体的に見えてきます。本記事は、そんな自分への戒めと、同じ立場の方の参考になればという思いで書きました。
計算の前提
本記事は「過去シナリオ」と「将来予測」で計算根拠を分けています。
過去シナリオ（実データ）
- 対象：eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）／ eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）
- 計算期間：2021年5月 〜 2026年5月（5年）
- 使用データ：Yahoo Finance Adj Close（^SP500TR・ACWI ETF）× USD/JPY 月次レート
- 使用倍率：S&P500 2.61倍、オルカン 2.33倍
- 性質：実績データ・確定値（配当再投資・円建て・為替効果込み）
将来予測（想定値）
- 投入額：500万円（一括投入）
- 運用先：S&P500・オルカン等の株式インデックス想定
- 想定リターン：年4%（保守的）／年6%（標準）／年7%（米国株過去平均）
- 配当：再投資
- 計算基準：2026年5月時点
なぜ「過去5年」だけにしたか
eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）の設定日は2018年7月3日、オルカンは2018年10月31日。それ以前は同等の低コストファンドが日本に存在せず、信託報酬が高めの旧来ファンドや海外ETF（VOO・VTI・VT等）を自前で購入する必要がありました。本記事は「現実に同じ商品を買えた期間」だけを使い、シンプルかつ正確な計算にしています。
過去シナリオ：5年前に500万円を入れていたら？
| 商品 | 倍率 | 500万円 → 現在 | 増加分 |
|---|---|---|---|
| eMAXIS Slim 米国株式（S&P500） | 2.61倍 | 約 1,306万円 | +806万円 （+161%） |
| eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン） | 2.33倍 | 約 1,163万円 | +663万円 （+133%） |
5年で2.33倍～2.61倍。同じ500万円が、老後資金「1,000万円の壁」を一気に突破して、独身FIREの足がかりになる金額に化けていた可能性があります。
過去5年はS&P500 単独がオルカンを上回った結果になりました。理由は、米国大型株（特にAI関連の NVIDIA・Meta・Microsoft 等）の上昇幅が大きすぎて、新興国・先進国（米国以外）も含むオルカンよりも、米国に純粋に振り切ったS&P500のほうが伸びたから。今後も米国優位が続くか、新興国の出番が来るか、これは将来予測の領域です。
将来予測：今から500万円を投入したら、何年後にいくらになる？
ここまでは「過去のたられば」でしたが、本当の問いは「今から運用したらどうなるか」です。
| 期間 | 年4% | 年6% | 年7% |
|---|---|---|---|
| 10年後 | 約 740万円 | 約 895万円 | 約 984万円 |
| 20年後 | 約 1,096万円 | 約 1,604万円 | 約 1,935万円 |
| 30年後 | 約 1,622万円 | 約 2,872万円 | 約 3,806万円 |
| 40年後 | 約 2,401万円 | 約 5,143万円 | 約 7,487万円 |
40年後、年6%で運用できれば、500万円は約5,143万円に成長します。米国株過去平均並みなら約7,487万円。
この500万円1回分が、老後2,000万円問題が一発で解決する金額に化ける可能性があるわけです。
究極の機会損失：5年前投入＋40年放置（45年運用）
もし5年前（2021年）に500万円を S&P500 やオルカンに一括投入し、そのまま40年後まで放置していたら？過去5年の実績に、将来40年を年6%で運用した場合の試算です。
5年前にS&P500投入（実績2.61倍）＋ 40年放置（年6%）
500万 × 2.61 = 1,306万円（5年実績）
1,306万 × 1.06^40 ≒ 約 1.34億円
→ 約 1.34億円
5年前にオルカン投入（実績2.33倍）＋ 40年放置（年6%）
500万 × 2.33 = 1,163万円（5年実績）
1,163万 × 1.06^40 ≒ 約 1.20億円
→ 約 1.20億円
500万円が、45年で約1.2〜1.34億円。複利の力を45年単位で見るとこうなります。
ただし、これは「もしも」の計算です。現実には5年前の管理人は、過去の浪費の真っ只中でした。過去は変えられません。
これだけじゃない：もし積立も同時にしてたら？
本記事は「500万円を一括投入していたら」のシミュです。実際には、浪費していた期間に積立も並行できたはずなので、機会損失はもっと大きい可能性があります。
同じく管理人が書いた「月14.39万円を40年積立した場合」のシミュ記事もあります。こちらは月次積立型で、40年で約1.05億円・損益率+178%という結果。
→ もし課金せずに投資していたら？AIで40年シミュレーションしたら約1.41億円超の差が出た話
機会損失を見て改めて思ったこと
① 過去は変えられない（事実として淡々と）
5年前の自分に「投資しろ」と伝えても、当時の管理人にはピンと来なかったはずです。投資の知識も興味もなく、ソシャゲにのめり込んでいた時期です。
「過去のたられば」を悔やんでも建設的ではないので、本記事は事実としての数字を並べる姿勢で書いています。
② それでも「今からの運用」は大きい
40年後で約5,143万円（年6%）。これは、500万円が「老後2,000万円問題」を一発で解決する金額に化ける可能性を意味します。
過去の機会損失を取り戻すことはできませんが、「今手元にある資金を運用するか・しないか」の差は、これから40年単位で見れば数千万円単位になり得ます。
③ 過去の自分への教訓
当時の自分が「ハマってる感覚」だと思っていた感情は、結局のところゲーム会社の課金設計に乗せられていただけでした。
同じお金で、当時の自分が想像できないレベルの資産が築けた可能性。これを数字で見せられると、過去の判断の重さが伝わってきます。
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⚠️ 過去のリターンは将来を保証しません
本記事の数字は過去5年（2021-2026）の実データに基づきます。S&P500がオルカンを上回ったのはこの期間に米国大型株（特にAI関連）が突出して上昇したからで、次の5年も同じとは限りません。
ITバブル崩壊（2000-2002）や リーマンショック（2008-2009）の頃は逆の結果でした。本記事は「米国株推し」ではなく、分散投資の長期継続が現実的な選択であることを伝える趣旨です。
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まとめ
- 5年前にS&P500投入なら約1,306万円、オルカン投入なら約1,163万円（実績データ・月次）。過去5年は米国大型株の上昇でS&P500がオルカンを上回りました。
- 今から500万円を投入し40年運用すれば、年6%で約 5,143万円。老後2,000万円問題が一発で解決する金額。
- 5年前投入＋40年放置（45年運用）なら約1.2〜1.34億円。過去実績と将来予測を組み合わせるとこうなる。
- 過去は変えられないが、今からの運用判断は数千万円差を生む。これが「機会損失」を実データと将来予測で示した本記事の結論です。
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